在充滿不確定的環(huán)境中，提到抵御風險，不少人想要了保險花小錢抵御大額風險的作用。作為一個普通人，作為一個對保險知識掌握淺薄的人來說，該怎樣購買保險？授人以魚不如授人以漁，本文將從個人需求、購險技巧等內(nèi)容進行講解，為大家提供一份靠譜的購險指南。

一、在購買保險前，我們要先搞懂“為什么買”“給誰買”“買多少”。

購險前最忌盲目跟風，不要看互聯(lián)網(wǎng)在流行什么產(chǎn)品或者周圍人購買了什么產(chǎn)品就盲目跟風。大家在買保險前，應(yīng)該先問自己三個問題：你處于人生哪個階段？面臨哪些核心風險？預算有多少？不同人群的需求差異極大，要匹配的保險自然也有差異。大家在購買保險時要經(jīng)過以下三個步驟：

1.風險缺口分析

根據(jù)家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)、健康狀況識別潛在風險，確定要適配的保險險種。例如，有房貸的家庭需重點保障經(jīng)濟支柱的意外和重疾風險；有孩子的家庭需配置教育金和醫(yī)療險；老年人則需關(guān)注醫(yī)療和養(yǎng)老需求。

2.預算分配原則

建議家庭年保費支出控制在年收入的5%-10%，避免因保費壓力影響生活質(zhì)量。例如，年收入20萬元的家庭，年保費預算建議1萬-2萬元。

3.保障優(yōu)先級排序

購買保險時應(yīng)該遵循先保障后理財?shù)脑瓌t，優(yōu)先配置醫(yī)療險、重疾險、意外險、定期壽險四大基礎(chǔ)險種，再考慮教育金、養(yǎng)老金等儲蓄型保險。

一、常見的險種搭配

大家如果自己把我不好保險搭配的內(nèi)容，小編為大家匯總了不同年齡的人常見的搭配方式，大家可以參考：

1.剛畢業(yè)的年輕人：此時，大家的收入較低、身體狀況好，如果需要買保險，應(yīng)該重點防范意外風險和基礎(chǔ)醫(yī)療風險，比如意外受傷、突發(fā)疾病住院等。大家可優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險和意外險，覆蓋這方面的風險。

2.已婚已育的中年人：中年人往往會面臨著上有老下有小的場景，此時他們是家庭經(jīng)濟支柱，承擔著家庭經(jīng)濟的責任。此時，除了百萬醫(yī)療險和意外險，還要考慮配置重疾險和定期壽險。一旦患重大疾病或者身故，保險公司能夠賠付一大筆金錢，保障家庭經(jīng)濟的正常運行。

3.臨近退休的人群：此時大家的身體機能下降，醫(yī)療需求增加，可在百萬醫(yī)療險基礎(chǔ)上，補充防癌醫(yī)療險，同時關(guān)注養(yǎng)老保險，彌補社保養(yǎng)老金的不足。

三、投保實操建議

在明確需求和險種后，購險時還要注意以下細節(jié)，才能夠有效避免理賠糾紛：

1. 健康告知要如實：

大家在面對健康告知時要秉持著有問必答，不問不答的原則。避免隱瞞病史，否則可能遭拒賠。

2.條款要看仔細：

在購買保險時一定要仔細查看條款，尤其是保障范圍和免責條款，重點關(guān)注周圍較高頻的風險情況是否在免責范圍內(nèi)，避免“險到用時，方恨沒用”的情況發(fā)生，造成浪費金錢而沒有獲得保障的情況發(fā)生。

3.等待期要明確：

醫(yī)療險等待期通常為30天，重疾險則為90-180天。等待期內(nèi)出險，保險公司可能不賠，大家要注意等待期的時長。

如何購買保險？相信大家看完文章后有所收獲?？傊?，大家在購買保險時首先從需求出發(fā)，在適度的費用里合理搭配，為自己構(gòu)建起性價比高、保障實用的保險保障。還有一點要提醒大家，保險不是買一次就夠了或者買了就不變的，大家需要定期根據(jù)年齡、家庭結(jié)構(gòu)、收入的變化，來檢查保單，即使更換，不讓風險有機可乘。