給長(zhǎng)輩配置保障，最怕花了大價(jià)錢，保障還沒(méi)到位。別花冤枉錢！他們真正需要的保險(xiǎn)就這幾類，指南請(qǐng)收好！

一、醫(yī)保必須有，基礎(chǔ)保障要做好

首先就是基本醫(yī)保，這是兜底保障，每個(gè)人都要配置。如果是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，一般每年都有一個(gè)統(tǒng)一登記繳費(fèi)期間，別忘給爸媽辦理。有的地區(qū)醫(yī)保斷繳后需要等待一段時(shí)間后才能恢復(fù)報(bào)銷使用。

二、意外險(xiǎn)覆蓋意外保障，性價(jià)比很高

老年人骨折、摔傷概率非常高，意外險(xiǎn)是最該優(yōu)先配齊的保障。建議給父母買意外險(xiǎn)，最好附加意外醫(yī)療，能報(bào)銷門診、住院的費(fèi)用，減少損失。

在選擇意外險(xiǎn)時(shí)，有幾個(gè)要點(diǎn)需重點(diǎn)關(guān)注：

-保額設(shè)置：考慮到老年人意外醫(yī)療費(fèi)用可能較高，意外醫(yī)療保額建議在1萬(wàn)元以上。

-意外醫(yī)療保額：優(yōu)先挑選意外醫(yī)療報(bào)銷范圍廣，且不限社保范圍，自費(fèi)藥、進(jìn)口鋼釘都能報(bào)，報(bào)銷比例越高越好，免賠額越低越合適。

-附加保障：老人骨質(zhì)脆弱，帶有骨折津貼或住院津貼的條款更實(shí)用。

三、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)慢性病可投保

人到60歲，最怕大病掏空家底。有一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，與基本醫(yī)?；檠a(bǔ)充，能減輕高額醫(yī)療開(kāi)支的負(fù)擔(dān)。

如果爸媽身體健康，能夠順利通過(guò)健康告知， 可以選擇藍(lán)醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（好醫(yī)好藥版），保證續(xù)保20年，賠付總額800萬(wàn)，最高70歲可投保。輕松用藥自由：全面放開(kāi)外購(gòu)藥品和醫(yī)療器械，且能夠100%賠付。

如果有慢性病或之前曾經(jīng)做過(guò)手術(shù)等，可以選擇健康告知寬松的產(chǎn)品。比如各地的惠民保險(xiǎn)，一般是既往癥可?？少r，不論是有三高、長(zhǎng)了結(jié)節(jié)，還是患過(guò)大病都可以投保，大家可以關(guān)注自己所在城市是否有這類保險(xiǎn)。每年幾十到幾百元，就能獲得百萬(wàn)保額。

另外，也可以選擇“免健告”的產(chǎn)品，比如藍(lán)醫(yī)?！ぐ偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（免健告版），年齡超過(guò)65歲也可以投保。保障總額高達(dá)600萬(wàn)，一般既往癥最高能100%報(bào)銷，120萬(wàn)/針的CAR-T也能全額報(bào)。60歲投保，每年的保費(fèi)大概是600多元，性價(jià)比也很高。

四、爸媽快退休了，還要買養(yǎng)老年金嗎？

如果基本養(yǎng)老金已經(jīng)足夠退休開(kāi)支，手里沒(méi)多少閑錢，確實(shí)沒(méi)必要再買商業(yè)養(yǎng)老金了。

但是如果爸媽退休后的養(yǎng)老金不高，就應(yīng)該早做打算，給他們配置一份養(yǎng)老年金。每月按時(shí)打錢，穩(wěn)穩(wěn)覆蓋養(yǎng)老日常開(kāi)銷。

養(yǎng)老年金的核心價(jià)值在于提供終身現(xiàn)金流，對(duì)抗長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。適合手頭寬裕、基礎(chǔ)保障已做足的家庭。如果預(yù)算有限，優(yōu)先保證醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。