“這款產(chǎn)品收益率特別高，別人都搶著買！”“放心吧，絕對保本，沒有任何風(fēng)險！”

“我們是銀行合作機(jī)構(gòu)，信譽(yù)您絕對放心！”

你是否也經(jīng)歷過這些“銷售套路”？這些話術(shù)聽起來很誘人，但卻可能隱藏著巨大的誤導(dǎo)風(fēng)險。

投資理財(cái)?shù)牡谝徽n，不是如何賺錢，而是如何不被騙。

國家大力推行的“適當(dāng)性管理”政策，就是為了保護(hù)您。而您自己，只需要掌握一個核心原則——“三適當(dāng)”原則。

一、產(chǎn)品、渠道、你，都得“合適”！

1.適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品

問自己：這個金融產(chǎn)品我真的懂嗎？

要點(diǎn)：銷售必須向你清晰解釋產(chǎn)品的風(fēng)險等級（R1-R5）、投資方向、可能的最大虧損等，而不是只強(qiáng)調(diào)收0益。

把股票基金賣給只要保本的老人，就是典型的不適當(dāng)。

2.適當(dāng)?shù)那?/p>

問自己：賣我產(chǎn)品的人和機(jī)構(gòu)靠譜嗎？

要點(diǎn)：確保銷售人員有資質(zhì)，機(jī)構(gòu)有牌照。警惕所謂“理財(cái)工作室”或“銀行合作機(jī)構(gòu)”的模糊宣傳。一切銷售行為都必須在持牌金融機(jī)構(gòu)的正規(guī)場所或官方渠道進(jìn)行。

3.適當(dāng)?shù)目蛻?/p>

問自己：這個產(chǎn)品適合我的情況和風(fēng)險承受能力嗎？

要點(diǎn)：這是最重要的一環(huán)！在購買前，你必須進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評。你的投資目標(biāo)、收入狀況、風(fēng)險偏好，決定了你應(yīng)該買什么產(chǎn)品。拒絕做“風(fēng)險錯配”的小白鼠！

二、消費(fèi)者如何自我保護(hù)？記住這4步，變身“精明投資者”

1.打破砂鍋問到底

“風(fēng)險在哪？”“最壞會虧多少？”“合同里這條是什么意思？”…

不問到明白絕不簽字。

2. 看清風(fēng)險測評

認(rèn)真對待每一次風(fēng)險測評，如實(shí)填寫信息。它是你的“防護(hù)盔甲”，不是走形式的過場。

3. 核實(shí)銷售資質(zhì)

要求銷售人員出示從業(yè)資格證明，并可通過行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢其真?zhèn)巍?/p>

4. 細(xì)讀合同條款

所有承諾都必須白紙黑字寫在合同里！口頭承諾一文不值，合同是唯一的法律憑證。

三、您知道的“三適當(dāng)”，同樣是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對所有金融機(jī)構(gòu)和銷售人員的鐵律。

要求機(jī)構(gòu)：規(guī)范自身及合作方的營銷行為，嚴(yán)禁虛假宣傳。

強(qiáng)化培訓(xùn)：讓每一位從業(yè)者都將“適當(dāng)性”原則刻在心里。

嚴(yán)厲打擊：對銷售誤導(dǎo)、適當(dāng)性管理不到位等行為“零容忍”。

投資無捷徑，“適當(dāng)”第一步。理性決策，從看懂“三適當(dāng)”開始。

本文來源：太平洋產(chǎn)險山西分公司