遠離洗錢犯罪   守護幸福生活

“借你銀行卡走筆賬，給你 500 塊報酬”

“幫我刷下流水，輕松日入三百”

“用你身份證注冊個支付賬戶，就用幾天”

…… 

這些看似平常的請求，背后可能藏著一張巨大的洗錢黑網(wǎng)。在大多數(shù)人的認知里，洗錢是黑幫電影里的情節(jié)，或是跨國金融巨頭的操作。但現(xiàn)實是，洗錢早已滲透到日常生活的角角落落：境外賭博網(wǎng)站的彈窗廣告、招聘平臺的 “高薪套現(xiàn)兼職”、親友間隨口的 “賬戶借用”，都可能成為洗錢鏈條的一環(huán)。

01“洗錢罪”的法律定義

我國《刑法》第 191 條明確規(guī)定了 “洗錢罪” 的構(gòu)成要件，并非所有轉(zhuǎn)移非法資金的行為都能認定為此罪，需滿足三個核心條件：

1. 只盯七類 “臟錢”：特定上游犯罪

洗錢罪的打擊目標(biāo)僅限七類嚴重犯罪的所得及收益，分別是：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。這七類犯罪社會危害性極大，因此為其 “洗白” 資金的行為，會受到法律的重點打擊。

2. 主觀必須 “明知”：故意才構(gòu)罪

構(gòu)成洗錢罪，要求行為人主觀上清楚知道資金來源于上述七類犯罪（無需明確知道具體是哪一類）。司法實踐中，法官會通過行為人的職業(yè)、認知能力、交易方式的反常程度等客觀情況來推定 “明知”—— 比如普通人頻繁接收大額陌生轉(zhuǎn)賬，卻無法說明資金用途，就可能被認定為 “明知”。

3. 五種典型行為：這些操作千萬別碰

法律明確列舉了五種洗錢行為，涵蓋傳統(tǒng)與新型手段：

• 提供資金賬戶（最常見：出借銀行卡、微信 / 支付寶賬戶）；

• 協(xié)助財產(chǎn)轉(zhuǎn)換（將贓款換成現(xiàn)金、股票、有價證券等）；

• 協(xié)助資金轉(zhuǎn)移（通過轉(zhuǎn)賬、理財?shù)确绞交煜飨颍?/span>

• 協(xié)助資金匯往境外（利用地下錢莊、虛構(gòu)跨境交易）；

• 其他方法（如購買房產(chǎn)、貴金屬、虛擬貨幣等）。

02“洗錢罪”相關(guān)關(guān)聯(lián)罪名

洗錢絕非孤立行為，而是一條完整犯罪鏈條的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其關(guān)聯(lián)罪名覆蓋了上下游全流程：

上游犯罪：洗錢的“資金源頭”

除了洗錢罪針對的七類犯罪，盜竊、搶劫、普通詐騙等其他犯罪的贓款處理，雖不構(gòu)成洗錢罪，但可能觸犯《刑法》第 312 條 “掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪”。簡單來說，只要是為非法資金 “打掩護”，都可能涉嫌犯罪。

易混淆罪名：別踩這些”法律紅線“