一、案例詳情

某物流公司在給司機(jī)們投保團(tuán)體意外險(xiǎn)時(shí)，打起了“小算盤”。為了節(jié)省一筆保費(fèi)，公司刻意隱瞞了一個(gè)重要情況：這些司機(jī)除了本職工作外，還需要臨時(shí)參與塔吊安裝作業(yè)。要知道，塔吊安裝屬于高風(fēng)險(xiǎn)工作，對應(yīng)的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比普通司機(jī)職業(yè)高出不少。

沒過多久，意外發(fā)生了。司機(jī)任某在一次塔吊吊裝作業(yè)中不幸墜亡。事發(fā)后，物流公司拿著保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司申請理賠。保險(xiǎn)公司在了解情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，任某出事時(shí)從事的塔吊安裝工作，和投保時(shí)申報(bào)的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級差得很遠(yuǎn)，于是以 “職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級不符” 為由拒絕了理賠。

物流公司不認(rèn)可，把保險(xiǎn)公司告上了法院。法院審理后認(rèn)為，物流公司在投保時(shí)沒盡到如實(shí)告知的義務(wù)，故意隱瞞關(guān)鍵信息。最終，法院駁回了物流公司的索賠請求。

二、風(fēng)險(xiǎn)提示

如實(shí)告知義務(wù)的重要性：企業(yè)作為投保人，在購買團(tuán)體保險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必嚴(yán)格履行如實(shí)告知義務(wù)。如實(shí)填寫員工的職業(yè)信息、工作內(nèi)容及可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況等，這是確保保險(xiǎn)合同有效以及在出險(xiǎn)時(shí)能夠順利獲得賠償?shù)幕A(chǔ)。任何隱瞞或虛報(bào)行為，都可能在關(guān)鍵時(shí)刻導(dǎo)致保險(xiǎn)權(quán)益受損，使企業(yè)和員工失去應(yīng)有的保障。

保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)的對等關(guān)系：保險(xiǎn)公司根據(jù)不同的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級來確定保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)對應(yīng)的保費(fèi)通常較高。企業(yè)不應(yīng)為了節(jié)省保費(fèi)支出而故意低報(bào)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級，這種 “高職低投” 的行為看似短期內(nèi)降低了成本，但一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，將面臨拒賠風(fēng)險(xiǎn)，最終可能給企業(yè)帶來遠(yuǎn)超節(jié)省保費(fèi)的巨大經(jīng)濟(jì)損失。

合同條款的仔細(xì)研讀：企業(yè)在簽訂保險(xiǎn)合同前，應(yīng)認(rèn)真仔細(xì)研讀合同條款，特別是關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)范圍、職業(yè)變更通知等關(guān)鍵條款。明確自身的權(quán)利和義務(wù)，對于不理解或存在疑問的地方，及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通確認(rèn)，確保對合同內(nèi)容有清晰準(zhǔn)確的理解。

員工崗位變更的應(yīng)對措施：若員工崗位發(fā)生變更，尤其是從低風(fēng)險(xiǎn)崗位轉(zhuǎn)變?yōu)楦唢L(fēng)險(xiǎn)崗位，企業(yè)應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司，并按照保險(xiǎn)公司的要求辦理相關(guān)變更手續(xù)。這包括重新評估風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整保費(fèi)等，以保證保險(xiǎn)合同的有效性和持續(xù)適用性，避免因崗位變更未告知而引發(fā)理賠糾紛。