保險(xiǎn)產(chǎn)品具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性等特點(diǎn)，消費(fèi)者在投保時(shí)需充分結(jié)合自身年齡、健康狀況、財(cái)務(wù)能力及家庭需求，理性評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，避免因投保不當(dāng)引發(fā)繳費(fèi)壓力、保障不足或保單失效等問(wèn)題。在此提醒廣大消費(fèi)者要清楚掌握自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，正確認(rèn)識(shí)并科學(xué)配置保險(xiǎn)保障。

《案例簡(jiǎn)介》

臨近退休的曾先生家庭收入穩(wěn)定，夫妻二人身體健康，兩人的月工資收入花不完，還有積蓄，其兒子已經(jīng)成家立業(yè)，也不用夫妻二人操心，因此曾先生一直有用積蓄理財(cái)?shù)牧?xí)慣。近期，曾先生計(jì)劃投保某款年金保險(xiǎn)，打算選擇“年繳3萬(wàn)元、繳費(fèi)10年”。

保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理經(jīng)評(píng)估發(fā)現(xiàn)：曾先生3年后退休收入將大幅減少，其兒子即將面臨子女教育支出，且夫妻未來(lái)可能面臨健康風(fēng)險(xiǎn)。若按原計(jì)劃投保，退休后可能因收入下降無(wú)力續(xù)費(fèi)，導(dǎo)致保單失效、利益受損?？蛻艚?jīng)理建議縮短繳費(fèi)期至3年（退休前完成繳費(fèi)），曾先生采納建議完成投保，有效規(guī)避了長(zhǎng)期繳費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。

《案例分析》

本案中，曾先生起初僅關(guān)注產(chǎn)品收益，忽視了自身年齡、退休后收入變化及家庭潛在支出等關(guān)鍵因素?？蛻艚?jīng)理基于適當(dāng)性原則，結(jié)合其生命周期特點(diǎn)（臨近退休）、財(cái)務(wù)可持續(xù)性（收入下降預(yù)期）及家庭責(zé)任（子女教育、健康風(fēng)險(xiǎn)），調(diào)整了繳費(fèi)方案。

該案例提醒消費(fèi)者，投保并非單純追求收益，更需動(dòng)態(tài)評(píng)估自身經(jīng)濟(jì)狀況與家庭需求，避免因繳費(fèi)期過(guò)長(zhǎng)或保障錯(cuò)配引發(fā)后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。

《風(fēng)險(xiǎn)提示》

來(lái)源：中國(guó)太平洋保險(xiǎn)