案例簡(jiǎn)介

某天，李女士搭乘朋友A的車(chē)外出游玩。因目的地交通堵塞、停車(chē)?yán)щy，A將車(chē)?？柯穫?cè)讓李女士先下車(chē)。此時(shí)，另一輛車(chē)正在該路段倒車(chē)，不慎撞上了A車(chē)，事故造成雙方車(chē)輛受損、李女士受傷，交警認(rèn)定A負(fù)次責(zé)，倒車(chē)駕駛員負(fù)主責(zé)，李女士無(wú)責(zé)。事故后，李女士被緊急送醫(yī)，雙方駕駛員各自報(bào)險(xiǎn)申請(qǐng)索賠，A方保險(xiǎn)公司審核理賠材料后告知，根據(jù)事故認(rèn)定書(shū)載明的事實(shí)，保司無(wú)需對(duì)李女士承擔(dān)人傷理賠責(zé)任,建議當(dāng)事人與事故處理交警隊(duì)進(jìn)一步核實(shí)事故是發(fā)生在李女士下車(chē)時(shí)還是下車(chē)后。

案例分析

A提交的事故認(rèn)定書(shū)載明“李女士下車(chē)時(shí)被車(chē)輛碰撞”，即發(fā)生事故時(shí)李女士尚未完全脫離車(chē)體，其屬于保險(xiǎn)合同約定的“車(chē)上人員”而非“第三者”，不屬于機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)以及機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的理賠范圍，A也未投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)種，故保司無(wú)需對(duì)李女士承擔(dān)人傷理賠責(zé)任。

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第五條約定“交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人……，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人。 ”，《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第三條、第四條約定“本保險(xiǎn)合同中的第三者……，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人。”“本保險(xiǎn)合同中的車(chē)上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī) 動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員。 ”

A立即提出，發(fā)生事故時(shí)李女士已下車(chē)，且事故認(rèn)定書(shū)也注明李女士的交通方式是“步行”。工作人員與A解釋?zhuān)敖煌ǚ绞健睂儆谑鹿收J(rèn)定書(shū)中當(dāng)事人身份內(nèi)容部分，該認(rèn)定書(shū)的“交通事故事實(shí)及責(zé)任”中明確闡明“李女士下車(chē)時(shí)被車(chē)輛碰撞”而非下車(chē)后，如果A對(duì)事故事實(shí)有異議，建議其與事故處理交警隊(duì)進(jìn)一步核實(shí)。

A向交警隊(duì)申請(qǐng)事故復(fù)核，交警調(diào)取了事故發(fā)生路段的監(jiān)控，監(jiān)控顯示李女士被撞時(shí)左腳已經(jīng)踏地但右腳尚未離開(kāi)車(chē)體，即事故發(fā)生在李女士下車(chē)的過(guò)程中而非下車(chē)后，李女士屬于保險(xiǎn)合同約定的“車(chē)上人員”而非“第三者”。

消費(fèi)提示

為避免案例中A遇到的尷尬情形，小常保作如下提醒：

1、車(chē)輛亂停亂放，不僅阻礙通行、不利于出行安全，也影響市容市貌，呼吁廣大車(chē)主從我做起，讓小舉動(dòng)匯聚大能量，共同推動(dòng)“隨意?！眮y象治理，讓車(chē)輛停放歸“位”，讓出行更美好。

2、發(fā)生交通事故后，及時(shí)報(bào)警報(bào)險(xiǎn)，如實(shí)陳述事故事實(shí)，不推責(zé)不攬責(zé)，如對(duì)道路交通事故認(rèn)定或者出具道路交通事故證明有異議的，可以在上述材料送達(dá)之日起3日內(nèi)提出書(shū)面復(fù)核申請(qǐng)。同一事故的復(fù)核以一次為限。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越豐富，車(chē)主可以根據(jù)實(shí)際需求補(bǔ)充投保車(chē)上人員座位險(xiǎn)、駕乘險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，拓寬保障范疇，讓出行更有保障。