先搞懂：什么是適當(dāng)性管理

簡(jiǎn)單說(shuō)就是——合適的產(chǎn)品，通過(guò)合適的渠道，賣給合適的人。

就像買(mǎi)衣服要合身才舒服，不管是買(mǎi)保險(xiǎn)、基金還是理財(cái)，也得 “對(duì)號(hào)入座”：你能扛多大風(fēng)險(xiǎn)、有多少錢(qián)、需要啥功能，就選對(duì)應(yīng)匹配的產(chǎn)品，才不會(huì)讓這些金融產(chǎn)品變成你的負(fù)擔(dān)。

你要清楚：自己的“權(quán)利”和“義務(wù)”

不管買(mǎi)基金、理財(cái)還是保險(xiǎn)，搞懂自己的“權(quán)利”和“義務(wù)”，才能在金融市場(chǎng)里少走彎路。

你的權(quán)益：

知情權(quán):您有權(quán)充分了解產(chǎn)品的詳細(xì)信息，包括風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用等。

匹配權(quán):您有權(quán)獲得與您風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的產(chǎn)品推介。金融機(jī)構(gòu)不得向您主動(dòng)推介風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，不得推介產(chǎn)品所需資金與您的財(cái)務(wù)支付水平明顯不匹配的。

你的義務(wù)：

信息真實(shí)：請(qǐng)您如實(shí)、完整地告知自身信息不要隱瞞或夸大，避免買(mǎi)到不合適的產(chǎn)品而蒙受損失。

理性決策：您應(yīng)當(dāng)在了解產(chǎn)品，聽(tīng)取金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性匹配意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身情況自主選擇、審慎決策，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

溫馨提示

別信“保本保收益”：沒(méi)有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，投資類保險(xiǎn)收益可能波動(dòng)，說(shuō)“穩(wěn)賺不虧”的大概率是騙。

看不懂的產(chǎn)品別買(mǎi)：搞不清產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)，別簽字，多問(wèn)多想多防范總比踩坑好。

風(fēng)險(xiǎn)匹配是底線：不要輕信銷售人員勸說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)遠(yuǎn)超自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。