案例簡介

陳先生的面包車保險快要到期了，這天抽空來到保險公司投保。陳先生根據(jù)自己需求選擇好險種后，把自己的行車證交給工作人員，車輛使用性質為“家庭自用車”。

保險公司工作人員在驗車過程中發(fā)現(xiàn)，陳先生車輛的后排座椅已拆除，車輛還裝有搬家繩和起重器等。工作人員詢問陳先生后，告知陳先生如該車在營運過程中出險，商業(yè)險是不可賠付的。

案例評析

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款(2020版)第一章機動車損失保險責任免除第十條第(三)款規(guī)定:被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故的，保險人不負責賠償。

    陳先生如按照家庭自用車投保是非營運性質，但通過車輛盈利運輸、運貨是營運性質，屬于改變車輛使用性質，增加了車輛事故的風險，是不在機動車商業(yè)保險的賠付范圍內。

案例啟示

1.投保前，消費者應該詳細了解保險條款的保險責任、責任免除、特別約定等內容。

2.工作人員在售前的主動詢問、主動講解及陳先生的如實告知都是維護了消費者“知情權”的典范，為今后理賠不發(fā)生糾紛奠定基礎。

    3.投保后，如車輛使用性質發(fā)生改變，應及時聯(lián)系保險公司進行保單相關信息修改，避免發(fā)生事故后無法理賠。