案例簡(jiǎn)介

陳先生的面包車保險(xiǎn)快要到期了，這天抽空來(lái)到保險(xiǎn)公司投保。陳先生根據(jù)自己需求選擇好險(xiǎn)種后，把自己的行車證交給工作人員，車輛使用性質(zhì)為“家庭自用車”。

保險(xiǎn)公司工作人員在驗(yàn)車過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，陳先生車輛的后排座椅已拆除，車輛還裝有搬家繩和起重器等。工作人員詢問(wèn)陳先生后，告知陳先生如該車在營(yíng)運(yùn)過(guò)程中出險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)是不可賠付的。

案例評(píng)析

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)第一章機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任免除第十條第(三)款規(guī)定:被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

    陳先生如按照家庭自用車投保是非營(yíng)運(yùn)性質(zhì)，但通過(guò)車輛盈利運(yùn)輸、運(yùn)貨是營(yíng)運(yùn)性質(zhì)，屬于改變車輛使用性質(zhì)，增加了車輛事故的風(fēng)險(xiǎn)，是不在機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)。

案例啟示

1.投保前，消費(fèi)者應(yīng)該詳細(xì)了解保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、特別約定等內(nèi)容。

2.工作人員在售前的主動(dòng)詢問(wèn)、主動(dòng)講解及陳先生的如實(shí)告知都是維護(hù)了消費(fèi)者“知情權(quán)”的典范，為今后理賠不發(fā)生糾紛奠定基礎(chǔ)。

    3.投保后，如車輛使用性質(zhì)發(fā)生改變，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單相關(guān)信息修改，避免發(fā)生事故后無(wú)法理賠。