商業(yè)人壽險(xiǎn)主要的作用在于規(guī)避不幸事故造成的災(zāi)難，緩解保險(xiǎn)人家庭經(jīng)濟(jì)上的一些后顧之憂(yōu)。選擇一份保障需要對(duì)自身情況有個(gè)一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，還有人壽險(xiǎn)相關(guān)的常識(shí)。那么什么是商業(yè)人壽險(xiǎn)?人壽險(xiǎn)有哪些分類(lèi)呢?

商業(yè)人壽保險(xiǎn)是按照投保人和保險(xiǎn)公司雙方自愿原則，在投保人在年老或保期屆滿(mǎn)后，由商業(yè)人壽保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定給予補(bǔ)償?shù)碾U(xiǎn)種。這一險(xiǎn)種主要作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充，相互促進(jìn)，二者既有聯(lián)系，又有區(qū)別。

人壽險(xiǎn)是最回歸保險(xiǎn)本質(zhì)的產(chǎn)品。

按照保障時(shí)間可分為三類(lèi)：一年期壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)。

一年期壽險(xiǎn)：價(jià)格相對(duì)低廉，每年需要健康告知，若出現(xiàn)重大疾病，次年續(xù)?？赡軙?huì)受影響。

定期壽險(xiǎn)：是在保障期限內(nèi)身故獲賠的險(xiǎn)種，保障期限一般分為10年、20年或者60歲。

終身壽險(xiǎn)：主要優(yōu)勢(shì)在于可以解決投保人的養(yǎng)老問(wèn)題，即在被保險(xiǎn)人生存期間領(lǐng)取部分現(xiàn)金價(jià)值。(在此基礎(chǔ)上，終身壽險(xiǎn)有三種繳費(fèi)方式：終身交費(fèi)，定期交費(fèi)和一次交費(fèi))。

按照業(yè)務(wù)范圍分類(lèi)，人壽險(xiǎn)還可分為：生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。這三類(lèi)人壽保險(xiǎn)的保障范圍具體如下：

(1)生存保險(xiǎn)，以約定的保險(xiǎn)期限滿(mǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

(2)死亡保險(xiǎn)，以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

(3)兩全保險(xiǎn)，以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡和被保險(xiǎn)人仍然生存為共同保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)。

從本質(zhì)上說(shuō)，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)普通人購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)主要是為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠。所以在家庭投保配置時(shí)，一般會(huì)給收入高的一方配置較高保額，從投保門(mén)檻方面來(lái)說(shuō)，人壽險(xiǎn)健康告知較為寬松，常見(jiàn)的乙肝、結(jié)節(jié)等都可以投保，保額不超過(guò)200萬(wàn)無(wú)需體檢。最后介紹選擇壽險(xiǎn)時(shí)會(huì)考慮的方面：

選擇壽險(xiǎn)會(huì)考慮哪些?

1.健康告知越少越好

健康告知越寬松，投保門(mén)檻越低，能投保的概率就越高。

2.承保的職業(yè)范圍最好在1-6類(lèi)

不少壽險(xiǎn)制定1-4類(lèi)職業(yè)的人群可以投保，但第五、六類(lèi)的職業(yè)人群的工作性質(zhì)危險(xiǎn)性更高。所以如果職業(yè)范圍寬松到1-6的話(huà)，會(huì)是非常不錯(cuò)的選擇。

3.有其他權(quán)益責(zé)任更好

目前定期壽險(xiǎn)主要的權(quán)益責(zé)任有：保證增額權(quán)、減保權(quán)、轉(zhuǎn)換權(quán)、被保人豁免等。權(quán)益責(zé)任是一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品的加分項(xiàng)。