其實(shí)保險(xiǎn)公司開發(fā)了這么多的醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)，但這些種類繁多的醫(yī)療險(xiǎn)分類中。普通消費(fèi)者最適合也最應(yīng)該配置的自然是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了。我們買保險(xiǎn)的終極目的是想借用保險(xiǎn)的杠桿屬性，解決自身無(wú)法預(yù)料中的風(fēng)險(xiǎn)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)因其特別高的保障杠桿比，特別適合普通人都配置一份。

既然購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有用，那就來(lái)學(xué)習(xí)下百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的挑選方法。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么選?

因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比較重要，龍哥就用專節(jié)講述一下如何選擇的問(wèn)題。如何選，把握好下面這四大選擇標(biāo)準(zhǔn)就妥了。

一、續(xù)保穩(wěn)定最重要

醫(yī)療險(xiǎn)，短期險(xiǎn)種居多，短期險(xiǎn)最大的弊病就是這些產(chǎn)品，今年買了，明年可能就買不了。

比如我今年住院報(bào)銷了，第二年合同到期要續(xù)保，第二年保險(xiǎn)公司能否給你接著續(xù)保，就需要打一個(gè)問(wèn)號(hào)了。即使讓你續(xù)保，續(xù)保是否整體漲費(fèi)?此外，產(chǎn)品停售了，第二年可能就沒(méi)法續(xù)保了。因此產(chǎn)品的穩(wěn)定性就非常重要了。

如何判定一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的穩(wěn)定性?

一是看保險(xiǎn)公司大小、銷量。雖然說(shuō)龍哥向來(lái)推薦產(chǎn)品，不在意保險(xiǎn)公司大小，但醫(yī)療險(xiǎn)這種服務(wù)性質(zhì)比較濃厚的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司大點(diǎn)，還是安全感更足一些。

二是看保險(xiǎn)條款續(xù)保的寫法。說(shuō)到續(xù)保條款的寫法，學(xué)問(wèn)可就又多了?？上壳笆袌?chǎng)上還沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)終身保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)很難。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度看，風(fēng)險(xiǎn)太大，未來(lái)的醫(yī)療通脹水平不好評(píng)估。

沒(méi)有終身的，那就只好退而求其次，選擇階段性可保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

現(xiàn)在最長(zhǎng)的保證續(xù)保時(shí)間為6年，選擇這個(gè)最長(zhǎng)的就妥了。

保證續(xù)保6年，就是在你買后6年內(nèi)，你無(wú)論因?yàn)榧膊』蛘咭馔獾仍蜃≡?，乃至產(chǎn)品下架了，你6年中的保障都不會(huì)受到影響。

而且這種保證續(xù)保的寫法，費(fèi)率都是保證的。

二、基本保障不能少

醫(yī)療險(xiǎn)就是為報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)而生。百萬(wàn)醫(yī)療雖是一款以住院為觸發(fā)報(bào)銷機(jī)制的醫(yī)療險(xiǎn)，除去基本的住院醫(yī)療責(zé)任外，這三大比較常見(jiàn)而又實(shí)用的保障責(zé)任個(gè)個(gè)都不能少：特殊門診、門診手術(shù)及住院前后門急診。

三、增值服務(wù)得留心

而今百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要的保障責(zé)任和產(chǎn)品形態(tài)已經(jīng)競(jìng)爭(zhēng)的非常充分了。于是，保險(xiǎn)公司開始玩起增值服務(wù)來(lái)。其中比較常見(jiàn)又實(shí)用的服務(wù)，有四個(gè)：醫(yī)療墊付費(fèi)用服務(wù)、重疾綠通服務(wù)、質(zhì)子重離子服務(wù)及腫瘤特藥服務(wù)。

醫(yī)療墊付費(fèi)用服務(wù)，可免去大病住院時(shí)需要自己墊付押金的煩惱;重疾綠通服務(wù)，在國(guó)內(nèi)醫(yī)療資源如此緊張的情況下，助你“插隊(duì)”就醫(yī);質(zhì)子重離子服務(wù)，當(dāng)前質(zhì)子重離子治療手段屬于治療癌癥的國(guó)際公認(rèn)的比較好的治療方案之一;腫瘤特藥服務(wù)，DPA定點(diǎn)藥店拿藥，可解決癌癥買不到并買不起特效治療藥物的情況。

四、保額大小不重要，免賠額才是王道

現(xiàn)在市場(chǎng)上只要叫百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保額最低200萬(wàn)起，有的則會(huì)宣傳300或600萬(wàn)保額;而實(shí)際上，絕大部分情況下，你的住院醫(yī)療費(fèi)用是怎么也用不到上百萬(wàn)，再高就是噱頭作用了。

當(dāng)初百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)鼎盛的時(shí)候，甚至有保險(xiǎn)公司想著去開發(fā)保額千萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，最后被監(jiān)管給斃掉了。免賠額就是我們住院的各項(xiàng)費(fèi)用結(jié)算下來(lái)，除去醫(yī)保報(bào)銷后，剩下部分保險(xiǎn)公司不給賠的大小。

而對(duì)于消費(fèi)而言，自然越低越好;好在現(xiàn)在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大部分都是1萬(wàn)元免賠(癌癥或重疾)零免賠，各家公司差異不大。若是免賠額過(guò)高，就要慎重選擇了。