我們在買醫(yī)療險(xiǎn)之前，必須先要了解什么是醫(yī)療險(xiǎn)。簡單來說，醫(yī)療險(xiǎn)就是一種報(bào)銷型保險(xiǎn)，主要用于解決由意外或疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出。它因?yàn)椴幌奚绫Ｓ盟帯⒉幌藜膊》N類、不限治療手段，只要是醫(yī)療費(fèi)用，超過免賠額的部分都能100%報(bào)銷，特別是對一些大病保障力度非常強(qiáng)。
其次要介紹一下醫(yī)療險(xiǎn)的種類。
一、醫(yī)療險(xiǎn)的種類
醫(yī)療險(xiǎn)按保障責(zé)任大致分為如下四類：小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)，顧名思義吧，可以根據(jù)自己的保費(fèi)預(yù)算、保障需求、期望就診醫(yī)院、就醫(yī)頻率、門急診需求等綜合考慮去選擇。如果還沒有對醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行配置的話，建議從性價(jià)比、杠桿率的角度，先考慮百萬醫(yī)療。
憑借著低保費(fèi)，高保額，保障全，百萬醫(yī)療險(xiǎn)在近幾年迅速風(fēng)靡市場，各家保險(xiǎn)公司紛紛推出，更新?lián)Q代也很快，并且備受青睞。但是呢，百萬醫(yī)療的選擇也有很多地方需要關(guān)注。
二、購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)前應(yīng)該關(guān)注哪些重點(diǎn)?
(一)醫(yī)院有限制
百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷對醫(yī)院一般要求二級及以上的公立醫(yī)院普通部。特需醫(yī)療、私立醫(yī)院、社區(qū)診所、療養(yǎng)院等這些一般是不報(bào)的。但有的只是限制二級及以上，并不限公立或社保定點(diǎn)醫(yī)院。醫(yī)院限制除了可以幫助保險(xiǎn)公司防止惡意騙保，也可以保證我們就醫(yī)醫(yī)院的正規(guī)性和醫(yī)療費(fèi)用的合理性。
(二)關(guān)注免賠額
為了控制賠付成本，很多公司百萬醫(yī)療產(chǎn)品會(huì)設(shè)置1萬或2萬的免賠額。免賠額以內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用要自己付。高免賠額會(huì)排除掉很多例如感冒、磕傷等支出較低的高發(fā)性醫(yī)療行為。但百萬醫(yī)療險(xiǎn)初衷就是用來補(bǔ)償嚴(yán)重疾病的醫(yī)療費(fèi)用，所以對于普通門診或小額住院，我們可以用社?；蛐☆~住院醫(yī)療險(xiǎn)去覆蓋。同時(shí)，因?yàn)橛忻赓r額，也就降低了產(chǎn)品的價(jià)格，能夠使百萬醫(yī)療險(xiǎn)惠及更多的人群。
(三)單項(xiàng)有限制
簡單的說，就是會(huì)對每日、每年或者總額進(jìn)行限制，或者對某些項(xiàng)目進(jìn)行限額。雖然有些醫(yī)療險(xiǎn)聲稱幾百萬高保額，但是會(huì)給一些昂貴的項(xiàng)目設(shè)置報(bào)銷上限。比如門診腎透析，一年最多報(bào)銷10萬塊。
(四)社保限制
在報(bào)銷范圍上，百萬醫(yī)療有的只報(bào)銷社保范圍內(nèi)的，有的不限社保報(bào)銷范圍。沒有社保限制的百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以更好地發(fā)揮和社保的補(bǔ)充作用，減少醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)。
(五)免責(zé)
幾乎所有的醫(yī)療險(xiǎn)都對既往癥免責(zé)，啥叫既往癥?就是已經(jīng)生病尚未痊愈，已生病未根除，反復(fù)發(fā)作的，隨時(shí)治療的，都是。但如果已經(jīng)康復(fù)，通過了投保前的健康告知，就可以承保，生病也能報(bào)銷。
(六)續(xù)保問題
因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)大都是消費(fèi)型險(xiǎn)種，交一年保一年，今年買了，明年不一定能買，今年病了，如果沒有保證續(xù)保條款，明年肯定不能續(xù)了。目前市場上，沒有保證終身續(xù)保的百萬醫(yī)療，最好的產(chǎn)品，也就是做到階段性保證續(xù)保，只要買了，在階段性保證續(xù)保期間，無論是身體出現(xiàn)了變化，或者是產(chǎn)品下架了，也不影響保障。
第七理賠、第八增值服務(wù)、第九等等等等等。
有些醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品雖然簡單，但是每家產(chǎn)品側(cè)重點(diǎn)和優(yōu)勢都不同，要求也不盡一樣，但保障都大同小異。省事點(diǎn)就咨詢一下身邊保險(xiǎn)行業(yè)朋友，求知欲比較強(qiáng)喜歡DIY就要百度、知乎、頭條問答，多看看文章，基本就能鎖定主流產(chǎn)品。還有就是，投保前條款一定要仔細(xì)研究，避免被蒙在鼓里而吃了虧!