買過醫(yī)療險的人，多少都了解一些，醫(yī)療保險分為社會基本醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險這兩種。社會醫(yī)保是我們的基礎(chǔ)醫(yī)療保障，商業(yè)醫(yī)療險是社會醫(yī)保的有力補充。那二者分別如何參保和投保呢?

一、社會醫(yī)療保險與商業(yè)商業(yè)醫(yī)療保險簡介

社會基本醫(yī)療保險是為補償勞動者因疾病風險造成的經(jīng)濟損失而建立的一項社會保險制度。通過用人單位和個人繳費，建立醫(yī)療保險基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費用后，由醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)給予一定的經(jīng)濟補償，以避免或減輕勞動者因患病、治療等所帶來的經(jīng)濟風險。

社會基本醫(yī)療保險是社會保險制度中最重要的險種之一，它與基本養(yǎng)老保險、工傷保險、失業(yè)保險、生育保險等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險制度。

商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)療保障體系的組成部分，單位和個人自愿參加。國家鼓勵用人單位和個人參加商業(yè)醫(yī)療保險。是指由保險公司經(jīng)營的，消費者依一定數(shù)額交納保險金，遇到疾病或意外時，可以從保險公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費用。選擇商業(yè)醫(yī)療保險時重點注意三方面的條款。

二、選購商業(yè)醫(yī)療保險時要注意什么?

(一)免賠額條款

免賠額是指損失在一定限度內(nèi)、保險公司不負賠償責任的額度，對被保險人經(jīng)濟上可承受，金額較低的醫(yī)療費用，規(guī)定免賠，可省去保險人的大量工作，降低保險人的運營成本。現(xiàn)在銷售的商業(yè)醫(yī)療保險分為無免賠額醫(yī)療保險與有免賠額醫(yī)療保險。無免賠額醫(yī)療保險比有免賠額醫(yī)療保險的費率高。我們常常見到的百萬醫(yī)療一般都是屬于有免賠額醫(yī)療保險。原則上是優(yōu)先選擇無免賠額醫(yī)療保險。

(二)比例給付條款

保險人按照總費用的某一固定比例給付保險賠償金(例如保險人承擔70%，被保險人自付30%);也有保險單以累進比例給付，即隨著實際醫(yī)療費用支出的增大，保險人承擔的比例累計遞增，被保險人自付的比例累計遞減。不同的醫(yī)療保險在未先通過社保或其他方式報銷后，再申請理賠所給付比例也不相同。優(yōu)先選擇未先通過社?；蚱渌绞綀箐N后，再申請理賠所給付比例高的醫(yī)療保險。

(三)給付限額條款

由于危害人體健康的風險大小差異很大，醫(yī)療費用支出的高低也相差很大。為了保障保險人和廣大被保險人的利益，一般對保險人醫(yī)療保險金的最高給付有限額規(guī)定，以控制總支出水平。常見的約定限額主要出現(xiàn)在器官移植，醫(yī)療器械，住院津貼等費用上。一般選擇給付額度越高的越好。

現(xiàn)在對社會醫(yī)療險和商業(yè)醫(yī)療險有了更深的了解了吧，配置醫(yī)療保障時，建議：社保加商保，也就是先參加社保，再根據(jù)經(jīng)濟情況適當補充商業(yè)醫(yī)療險。