隨著時(shí)代的發(fā)展，大家收入越來越高?？墒侨私K有一老，老了之后怎么辦?依靠?jī)号碡?fù)擔(dān)，依靠自己沒收入。越來越多的人發(fā)現(xiàn)，有一份社保養(yǎng)老金待遇是非常劃算的事情。這一份養(yǎng)老金，不僅能夠供養(yǎng)到我們?nèi)ナ罏橹?，而且還會(huì)年年增漲。

怎樣參加養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?

我們國(guó)家有城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)兩大類。

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)高待遇也高，它可以通過企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人自己繳費(fèi)方式參保。

企業(yè)參保實(shí)際上是建立勞動(dòng)關(guān)系之后的強(qiáng)制行為，個(gè)人通過靈活就業(yè)人員方式參保，屬于自由選擇的行為。

靈活就業(yè)人員參保養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例是20%，繳費(fèi)基數(shù)可以在國(guó)家規(guī)定的60%~300%的上下限中自由選擇。

哪種繳費(fèi)基數(shù)劃算呢?不同繳費(fèi)基數(shù)，養(yǎng)老金會(huì)有什么區(qū)別呢?

按照養(yǎng)老金的計(jì)算公式，退休待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分，

這兩種計(jì)算公式全國(guó)統(tǒng)一，可能不統(tǒng)一的就是當(dāng)?shù)氐耐诵萆夏甓壬鐣?huì)平均工資了。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休上年度社會(huì)平均工資×(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×1%。

本人的平均繳費(fèi)指數(shù)實(shí)際上就是平均繳費(fèi)檔次，如果始終按照60%繳費(fèi)，平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6。相應(yīng)的養(yǎng)老金計(jì)算公式可以簡(jiǎn)化為，如果按60%基數(shù)繳費(fèi)12個(gè)月退休，可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資。如果300%基數(shù)繳費(fèi)，可以領(lǐng)取2%的社平工資。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

個(gè)人賬戶的余額，是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%記入的，因此會(huì)完全按照繳費(fèi)基數(shù)成比例。個(gè)人賬戶的余額每年還會(huì)計(jì)算一次利息，2020年是6.04%，2016~2019年一直在7%~8%以上。

總體來看，這一部分錢相當(dāng)于個(gè)人積蓄，而且收益率不低，還是非常劃算的。所以，總體來看應(yīng)當(dāng)是距離退休時(shí)間越晚，繳費(fèi)檔次越高越劃算。

但是，不管怎樣繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該跟個(gè)人的收入水平相一致，這樣才能夠長(zhǎng)遠(yuǎn)。比如說按照300%基數(shù)繳費(fèi)，一年需要繳納四五萬(wàn)元，并不是普通家庭能負(fù)擔(dān)得起的。

一般建議繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)不要超過個(gè)人收入的20%，超過太多就會(huì)影響家庭生活了。